ESG信評納入房貸審查的最新趨勢｜2025永續金融必看指南

隨著全球永續發展趨勢升溫，ESG（環境、社會、公司治理）信評已不再僅是企業投資指標，更逐漸延伸至一般消費金融領域。2025年起，台灣多家金融機構已陸續將ESG信評納入房貸審查流程，成為房貸核准與利率條件的新依據。

什麼是ESG信評？

ESG信評是根據借款人或貸款標的在環境保護（E）、社會責任（S）與公司治理（G）三方面的表現，進行風險評估與等級分類。在傳統財務審查之外，ESG信評被視為另一層「永續風險控管」機制。

ESG信評納入房貸審查的三大原因

1. 政策引導：金融監理單位推動永續金融政策，鼓勵銀行落實ESG原則。
2. 風險控管：ESG弱勢物件（如高碳建材建案）未來可能面臨更高市場與法規風險。
3. 品牌形象與責任：銀行強化綠色金融形象，提升社會責任評價。

哪些項目會被納入房貸ESG評估？

• 房屋是否取得綠建築標章
• 建案用料是否符合節能減碳原則
• 開發商過往是否有環保違規紀錄
• 借款人是否從事高污染產業或具有相關背景
• 其他社會責任與治理面指標

對房貸申請人有何影響？

• 利率優惠：擁有綠建築認證的住宅，可能享有更優惠利率。
• 審核時間：部分銀行需額外ESG資料，可能延長審核流程。
• 申貸門檻提升：從事高碳足跡產業的申貸人，核貸難度提高。

如何提升自身ESG信評？

1. 優先選擇取得綠建築認證的住宅物件。
2. 在申請房貸時主動提供相關ESG文件（如節能設計書、建築標章）。
3. 注意自身職業背景對ESG信評的影響。
4. 採用節能設備、使用再生能源等措施加分。

小結：提前準備、掌握趨勢

ESG信評納入房貸審查，是金融市場對永續發展的具體回應。對於購屋族與投資人來說，瞭解並配合這項新趨勢，將有助於提升房貸核准率與獲得更佳的貸款條件。2025年，是「永續金融元年」，現在正是認識ESG、規劃綠色購屋的最佳時機！