揭開銀行內控漏洞真相：炒房詐貸案如何侵蝕金融穩定？

前言

最近曝光的炒房詐貸案震驚社會，尤其「江媽炒房團」透過巧妙的詐貸手法，竟然能輕易繞過銀行內控機制，涉及金額近7億元，引發各界質疑銀行的風險管理能力。

一、銀行內控為何形同虛設？

根據調查，此次案件涉及銀行內部人員配合炒房團體，利用偽造財力證明、不實房屋買賣合約（俗稱A/B合約）等方式誇大貸款者的還款能力。這種狀況顯示銀行在貸款審核過程中，明顯缺乏實質性的查證手段，甚至有內部行員與外部集團合作，致使風控程序完全失效。

二、江媽炒房團手法大曝光

炒房團的模式主要包括以下幾種：

• 偽造薪資收入：以虛假的租約或薪資單創造高收入假象。
• 不實A/B合約：製作虛高房價合約，誤導銀行核發更高額度貸款。
• 內鬼行員掩護：銀行內部行員協助掩蓋風險警示訊息，讓詐貸得以順利進行。

這些手法，直接暴露銀行內控環節的漏洞與人員管理的鬆散。

三、銀行風控漏洞對房市的影響

此次詐貸案件影響的不僅是銀行自身，更深遠地衝擊整個房地產市場：

• 房價扭曲：炒作助長房價虛漲，對一般購房者形成不公平競爭。
• 金融風險上升：銀行內控不嚴，可能導致類似問題頻繁出現，加重整體金融系統的潛在風險。
• 市場信任瓦解：大眾對銀行體系的信任降低，對金融穩定產生長期負面影響。

四、金管會出手整頓：銀行風控再加嚴

為防堵類似案件再次發生，金管會已經提出嚴格的管控措施，包括：

• 加強貸款申請人的財力真實性核查。
• 增設異常金流偵測機制。
• 要求銀行提升內部員工操守教育與審查監督。

這些措施旨在徹底整頓銀行內部管理，避免「內鬼」繼續肆意妄為。

結語

這次炒房詐貸事件揭示了銀行內控失靈的嚴重後果，凸顯出金融業務管理和人員道德風險的重要性。未來，唯有透過嚴格的法規和內控機制，加上社會各界的共同監督，才能有效防堵金融犯罪，維護金融市場的穩定與公信力。