揭開銀行內控漏洞真相:炒房詐貸案如何侵蝕金融穩定?

前言

最近曝光的炒房詐貸案震驚社會,尤其「江媽炒房團」透過巧妙的詐貸手法,竟然能輕易繞過銀行內控機制,涉及金額近7億元,引發各界質疑銀行的風險管理能力。

一、銀行內控為何形同虛設?

根據調查,此次案件涉及銀行內部人員配合炒房團體,利用偽造財力證明、不實房屋買賣合約(俗稱A/B合約)等方式誇大貸款者的還款能力。這種狀況顯示銀行在貸款審核過程中,明顯缺乏實質性的查證手段,甚至有內部行員與外部集團合作,致使風控程序完全失效。

二、江媽炒房團手法大曝光

炒房團的模式主要包括以下幾種:

  • 偽造薪資收入:以虛假的租約或薪資單創造高收入假象。
  • 不實A/B合約:製作虛高房價合約,誤導銀行核發更高額度貸款。
  • 內鬼行員掩護:銀行內部行員協助掩蓋風險警示訊息,讓詐貸得以順利進行。

這些手法,直接暴露銀行內控環節的漏洞與人員管理的鬆散。

三、銀行風控漏洞對房市的影響

此次詐貸案件影響的不僅是銀行自身,更深遠地衝擊整個房地產市場:

  • 房價扭曲:炒作助長房價虛漲,對一般購房者形成不公平競爭。
  • 金融風險上升:銀行內控不嚴,可能導致類似問題頻繁出現,加重整體金融系統的潛在風險。
  • 市場信任瓦解:大眾對銀行體系的信任降低,對金融穩定產生長期負面影響。

四、金管會出手整頓:銀行風控再加嚴

為防堵類似案件再次發生,金管會已經提出嚴格的管控措施,包括:

  • 加強貸款申請人的財力真實性核查。
  • 增設異常金流偵測機制。
  • 要求銀行提升內部員工操守教育與審查監督。

這些措施旨在徹底整頓銀行內部管理,避免「內鬼」繼續肆意妄為。

結語

這次炒房詐貸事件揭示了銀行內控失靈的嚴重後果,凸顯出金融業務管理和人員道德風險的重要性。未來,唯有透過嚴格的法規和內控機制,加上社會各界的共同監督,才能有效防堵金融犯罪,維護金融市場的穩定與公信力。