高過件率 x 銀行融資多管道
累積16年龐大客流量
資源廣 x 客源穩 x 合作共贏 x 創造財富
最近曝光的炒房詐貸案震驚社會,尤其「江媽炒房團」透過巧妙的詐貸手法,竟然能輕易繞過銀行內控機制,涉及金額近7億元,引發各界質疑銀行的風險管理能力。
根據調查,此次案件涉及銀行內部人員配合炒房團體,利用偽造財力證明、不實房屋買賣合約(俗稱A/B合約)等方式誇大貸款者的還款能力。這種狀況顯示銀行在貸款審核過程中,明顯缺乏實質性的查證手段,甚至有內部行員與外部集團合作,致使風控程序完全失效。
炒房團的模式主要包括以下幾種:
這些手法,直接暴露銀行內控環節的漏洞與人員管理的鬆散。
此次詐貸案件影響的不僅是銀行自身,更深遠地衝擊整個房地產市場:
為防堵類似案件再次發生,金管會已經提出嚴格的管控措施,包括:
這些措施旨在徹底整頓銀行內部管理,避免「內鬼」繼續肆意妄為。
這次炒房詐貸事件揭示了銀行內控失靈的嚴重後果,凸顯出金融業務管理和人員道德風險的重要性。未來,唯有透過嚴格的法規和內控機制,加上社會各界的共同監督,才能有效防堵金融犯罪,維護金融市場的穩定與公信力。